幫朋友投資了一年5個月的股票，昨天結算後，大約賺了一百萬，是有點超過我的想像，於是就一直的double check，最後乾脆打電話給營業員，他那邊有電腦可以幫我算，最後確認無誤，YES！其實我還在用很古老的電話下單方式，股票的買賣也大多是用腦袋來記憶，我連筆記本都懶得寫。
我是會使用EXCEL，但是我又懶得KEY，而且更重要的一點，用電腦紀錄股票交易，每天都會知道自己賺、賠多少錢，最後心情會受影響，反而會做錯誤的決策。用腦袋記憶也有一個好處，有些股票買了會忘記，符合長期投資的精髓。
話說我這個朋友，是認識了30年的老同學，然後因為他以前錯誤的投資，幾乎把以前賺的錢都賠光，在他省悟之後，開始找我幫忙他理財，看在老同學而且他以前又幾乎賠光的狀況下，我首次幫人做投資。其實幫人做投資是吃力不討好的事情，賺了錢也不好意思說要分錢，賠錢又會很傷感情。再來就是信任問題，把幾百萬的資金放手給別人操作，也是需要相當的信賴的。一但不能互信，將來賠錢又翻臉成仇，算是最不划算的。講這些就是說，除非你是我30年的老同學，然後以前又把錢都賠光了，我才有可能幫你理財。
昨天做了一個大統計，發現居然買了10幾檔股票，有些我都幾乎忘了它的存在，像是F-鎧勝，買在166就一直放著除息到現在。而他持有最多的就是中信金、F-中租、統一這3檔股票，總共價值300萬。中信金是我近幾年主要的存股標的，所以當然是呷好倒相報。
我投資股票的方式，就是挑選好股票，然後等待低價買進再長期持有，完全不會頻繁的進出股票。一年多前我幫朋友設定先買一百張中信金的策略，那個時候股價在18塊上下，我就逢低慢慢買進，從去年6月買到11月，先買了47張。不是說要買100張嗎？因為朋友也拿了一百萬請他爸爸投資，他爸爸幫他買統一這支股票。去年7月統一股價大漲到68塊錢，而且這也是家好公司，食品又是屬於民生必須產業，前景也是不錯，於是朋友就一直說他要買統一，錢是人家的我就只能暫停買中信金，幫他買進統一。
在這之前，我自己從來沒有買過統一。因為我覺得本益比有點高，每年2塊多的EPS，股價卻漲到60幾塊錢，況且當時的股價還是處於歷史高點，實在不宜買進。我是有勸朋友不要買統一，相對之下中信金的本益比就低了很多，只是當時中信金股價都趴在那裡，統一的股價又一直漲，所以他還是想要買統一。於是我只好在50塊錢附近幫他慢慢買進統一，可是很不幸的今年食安風暴連環爆發，食品股股價弱得可以，幸好在今年除權息後，我幫他買的統一也沒有賠到錢，只是也沒有賺錢就是了，他總共15張的統一，如果當初買進中信金，獲利應該會更可觀。
反觀中信金，去年次在18～19塊錢附近陸續買進，到今年已經除權息2次，持股的成本已經大幅降低，而且也開始領到不少的配股跟配息。至於那15張統一，雖然價值只有70幾萬，影響不大，但是真的是有點雞肋。食品類股深受食安風暴的影響，台股又在9000點附近躊躇止步，股價要再上漲的機率其實並不高，同時以公司的獲利來推估，要長期投資也嫌本益比過高。與其把資金壓在漲不動的股票，倒不如另謀出路，所以我已經開始幫他賣出統一。
至於F-中租，是他爸爸幫他買了3張之後，一樣呷好倒相報。我研究後覺得這家公司不錯，就在今年初於70塊錢附近幫他買進了10張，今年填權息後也確實賺了不少。該公司今年的獲利也還不錯，有機會創新高，是一支可以續抱的好股票，唯一搥心肝的是我自己居然一張都沒有買，真想一頭撞死。買F-中租的資金來源也是有故事可以講，因為朋友以前不懂理財，所以在2013年初買進當時最熱門的債券基金，想要靠著月配息來做穩當的投資。我在這裡要作一個小小的提醒，你拿著大把銀子到銀行問理專要買什麼，理專推薦給你的就是當時『最熱門』，或是『公司主打』的商品，會不會賺錢是不掛保證的。
債券基金去年受到美國QE即將結束消息的影響，價格一路往下，賺到月配息但是賠上淨值，因此今年初我勸朋友認賠100萬債券基金，大概賠了7萬，剩下的錢我就幫他買進10張F-中租，看來是正確的決定。
我這個朋友是要繳40％所得稅的高收入上班族，所以幫他理財，股息不用繳所得稅的F股，就是非常重要的研究標的，因此我幫他買了F-慧洋、F-大洋、F中租、F-鎧勝這幾支F股。以前我都不買F股，因為公司的股本小，而且資訊相對欠缺，幫朋友買F股純粹是節稅考量。但是F股的資訊真的比較少，F-再生的放空事件也曾經重創台灣的F股，我自己買的F-勝悅就被波及，所以買這種小股本的股票真的要很謹慎，特別是大盤在高點而股市成交量不足的環境之下。如果大盤指數在低點，而且這些股票的交易量又很低時，我覺得就是買進的好時機。
我一直說朋友買股票的時機不好，因為已經是8、9000的高點，如果是4、5000點就非常完美了。不過幸好他很會賺，每個月就乖乖的拿2、30萬出來買股票，短短的一年多就砸下500多萬，我才有本事幫他賺一百萬。從這裡可以看出，投資理財雖然很重要，但是本業的賺錢能力更重要。如果工作的薪水不高，一個月只能投資2、3萬，要多少年才能看到500萬呢？想要投資致富屬於「有夢最美」，但是一定要「逐夢踏實」，先把本業顧好。
再來看看他爸爸還幫他買了統一、佳格、正新、中華電的股票，看起來都是不錯的傳產股，但是就不夠驚艷，所以我打算通通賣出。朋友目前股票的總值接近700萬，如果只是保守的買進績優股，像中華電就是5％的股息殖利率，一年也只有30幾萬的股息，累積資產的速度不夠快。朋友希望花5年的時間達到2000萬的股票總值，然後每年領100萬股息來退休。5年而已，不加速是不行的！所以上述的股票，我會慢慢把他逢高出脫就是了。
然後他還有鴻海、億光、冠德的股票，真的是開百貨公司來的，不過好像大多數是我幫他買的。億光是他自己看新聞覺得不錯，就要求要買，結果就是被套牢，我當時覺得股價在歷史高點就勸他不要買，但是他信了LED照明『未來黃金三年』的講法，非買不可。不過幸好我『陽奉陰違』只有幫他買幾張而已，而且億光今年的獲利也還不錯，既然套牢就先抱著吧！
講到鴻海又要搥心肝，在70幾塊錢時我就建議買進，但是朋友當時就是喜歡統一，等到iPhone 6慢慢浮上台面，朋友又要求買進鴻海，可是價錢已經到了90幾塊。儘管一股貴了20塊，不過還是買吧，因為前景很不錯，所以儘管買得不夠便宜，但是也是有填到權息。iPhone 6目前還炙手可熱，明年好像還有iPhone 7要推出，所以他的鴻海決定續抱，便宜時還可以小幅再加碼。鴻海已經是家大業大的大集團，別說倒閉，想要不賺錢都很難，所以這這種公司的股票逢低慢慢買就對了，特別是有利空消息出來時，要勇敢的買。
從今年起我開始買進台新金的股票，因為我覺得他的本益比很低，屬於『物美價廉』。他近幾年的EPS都還不錯，也穩定成長，所以算是『物美』，然後一直跟彰銀剪不斷、理還亂的合併案，又是他『物廉』的主因。先來說合併案吧，如果破局那就是『利空出盡』，如果能成功那就放鞭炮，股價沖上天。所以彰銀合併案我不會去顧慮它，反正我主要是長期持有領股息，只要公司不倒閉，我逢低多撿一點就是了。台新金好歹也是資產2.9兆的大集團，哪那麼容易倒閉？我投資股票就是這樣簡單，抓緊大原則就好，『物美價廉』的時候，勇敢買進才是真理。
所以我也開始幫朋友買進台新金，今年預計持有60張，然後他就各持有60張中信金與台新金。我概略的估算一下，這120張股票明年就可以得到約20萬的配股配息，就可以加速他的存股。我目前給他的規劃是1/3的資金放在金融股，中信金跟台新今在明年除權息後，成本就更低了，因此長抱下去也就更安全，明年領到的20萬股息，我可能幫他買進永豐金，再存個60張，然後就靠它們自己去生生不息。
投資股票最重要的還是『行動』，我的朋友能夠乖乖賺錢，一年多下來投入500多萬來買股票，所以現在可以賺到一百萬。說實話我對這個獲利也有點吃驚，因為我還挺懶的，沒有頻繁進出，一百萬就這樣進來了。仔細歸納了一下，獲利來源有三，首先最大的當然是除權息，從去年到今年就經歷2次，賺了不少的股息。其次就是加權指數從去年的8000點漲到現在的9000點，又賺到資本利得（價差）。最後就是，我還是會幫他低進高出作價差。因此，股息、股價上漲、價差，就是他這100萬的三大主因。
我這個朋友很麻煩，因為他要繳40％的所得稅，所以『買好股票，靠股息再投入』的投資方式並不適用，因為政府會搶走他40％的股息。所以我主要還是幫他找F股，以及高配股的股票，作為長期投資的標的。至於明年的台股，我個人不會太看好，所以會減少他長期投資的部位。其它的資金，就以0050短線作價差為主，這樣賺到的錢還不用繳所得稅。
5年要幫他存到2000萬的股票，看起來不是很容易，最主要還是因為台股已經在9000點的高點。不過幸好他很會賺，每個月最少可以投入20萬買股票，5年至少可以投入1000萬，再加上股票的配股配息，賺點價差，還是有機會達成的。因此我設定的策略也很簡單，就是他要乖乖存錢，然後我幫他買績優股來賺取配股配息，最後就是保留一筆資金來作價差。能不能順利成功？4年後就知道了，我覺得還是有機會的。
投資理財就是設定目標，擬定策略，然後認真的執行，剩下的不要想太多，交給時間跟老天爺。
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